とし「投資信託って聞いたことはあるけど、実際どんな商品なの？」
「株と何が違うの？」
「初心者でも投資信託を始められる？」
投資を始めようと思ったとき、こんな疑問を持つ方は多いのではないでしょうか。
私自身、最初から投資信託について詳しかったわけではありません。
FXで大きな損失を経験したことをきっかけに、「一つの投資だけに資金を集中させるのは危険だ」と考えるようになり、資産形成の方法を見直しました。
そこで始めたのが、投資信託への積立投資です。
この記事では、投資初心者の私が実際に投資信託を始めた経験をもとに、
- 投資信託とは何なのか
- 株式投資との違い
- 投資信託のメリット・デメリット
- 初心者が始める方法
- 私が投資信託を選んだ理由
- 投資信託で注意していること
について、できるだけ難しい言葉を使わずに解説します。
投資信託とは？
投資信託とは、多くの投資家から集めたお金を一つにまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資する金融商品です。
簡単にイメージすると、
「自分一人でたくさんの株を選ぶのではなく、みんなのお金をまとめてプロに運用してもらう」
という仕組みです。
例えば、1万円を使って自分で株式投資をすると、購入できる銘柄が限られる場合があります。
一方、投資信託なら、1つの商品を購入するだけで国内外の複数の株式や債券などに分散投資できる場合があります。
そのため、投資初心者でも始めやすい金融商品の一つです。
ただし、投資信託も預金とは違います。
運用している資産の価格が下落すれば、元本割れする可能性があります。
「投資信託＝必ず儲かる」というわけではない点には注意が必要です。
投資信託の仕組みを初心者向けに解説
投資信託には、大きく分けて次のような流れがあります。
投資家
↓
投資信託を購入
↓
集めたお金を運用会社などが運用
↓
株式・債券などへ投資
↓
運用成果によって基準価額が変動
↓
利益や損失が投資家に反映される
自分で一つひとつの株を売買するのではなく、投資信託という商品を通して複数の資産に投資するのが特徴です。
もちろん、どの投資先に投資するかは商品によって異なります。
国内株式に投資する商品もあれば、米国株、全世界株式、債券などを対象にする商品もあります。
そのため、投資信託を購入するときは「投資信託なら何でもいい」と考えるのではなく、どんな資産に投資している商品なのかを確認することが大切です。
私が投資信託を始めた理由
私が投資信託を始めた大きな理由は、資産形成の土台を作りたかったからです。
以前の私はFXを中心に投資をしていました。
FXは少ない資金から始められる一方、レバレッジによって大きな金額を動かせます。
私自身、最初は「これなら資産を増やせるかもしれない」と考えていました。
しかし、知識や資金管理が十分ではない状態で取引を続けた結果、大きな損失を経験しました。
この経験から、
「一つの投資だけで資産を増やそうとするのは危険」
と考えるようになりました。
そこで、FXだけではなく、
- 投資信託
- 株式投資
- 株主優待
- IPO
- ポイ活
など、複数の方法に分散して資産形成に取り組むようになりました。
その中でも投資信託は、私の中では**「長期的に資産を育てるための土台」**という位置付けです。
FXのように短期間で大きな利益を狙うのではなく、時間をかけてコツコツ資産を増やしていくことを目的としています。
投資信託のメリット
ここからは、実際に投資信託を始めて感じているメリットを紹介します。
① 少額から始めやすい
投資信託は、比較的少ない金額から購入できる商品が多いため、投資初心者でも始めやすいのが特徴です。
「投資には何十万円も必要」というイメージがある人もいるかもしれません。
しかし、投資信託なら少額から積立を始めることもできます。
最初から大きな金額を投入するのではなく、無理のない金額から始められる点は初心者にとって大きなメリットだと感じています。
② 分散投資がしやすい
投資信託の大きなメリットの一つが分散投資です。
例えば、全世界株式に投資するタイプの商品なら、複数の国や企業にまとめて投資できます。
もちろん、分散したからといって損失がなくなるわけではありません。
それでも、一つの銘柄だけに資金を集中させるよりも、投資先を分散しやすいのは魅力だと思っています。
③ 積立投資と相性がいい
投資信託は毎月一定額を購入する「積立投資」と相性がいい商品です。
毎月決まった金額を積み立てていけば、相場が高いときには少なく、相場が安いときには多く購入することになります。
私は投資初心者だからこそ、毎回「今買うべきか？」と判断するよりも、ルールを決めて淡々と積み立てることを意識しています。
④ 投資にかける時間を減らせる
FXや個別株の場合、値動きやニュースをチェックする場面もあります。
一方、投資信託の積立なら、一度設定してしまえば自動的に購入できるサービスもあります。
仕事をしながら投資をしている私にとって、投資にかける時間を減らせることは大きなメリットです。
投資信託のデメリット
もちろん、投資信託にもデメリットがあります。
① 元本保証ではない
最も重要なのがこれです。
投資信託は銀行預金とは違い、元本が保証されているわけではありません。
購入したときより価格が下がれば、評価額も下がります。
場合によっては、投資した金額を下回る可能性もあります。
そのため、生活費や近いうちに使う予定のお金を無理に投資するのは避けたほうがいいでしょう。
② 手数料がかかる場合がある
投資信託には商品によって、
- 購入時手数料
- 信託報酬
- 信託財産留保額
などの費用がかかる場合があります。
特に長期投資では、手数料の違いが積み重なる可能性があります。
投資信託を選ぶときは、利回りだけを見るのではなく、どのくらいのコストがかかるのかも確認するようにしています。
③ 短期間で大きく稼ぐ商品ではない
投資信託は、私の場合「短期間で一気に資産を増やす」という目的では使っていません。
FXのように大きな値動きを利用して短期間の利益を狙う投資とは考え方が違います。
基本的には、長期・積立・分散を意識して、時間を味方につけながら資産形成をしていくイメージです。
初心者が投資信託を始める方法
投資信託を始める流れは、それほど難しくありません。
一般的には、
① 証券口座を開設する
↓
② 投資資金を入金する
↓
③ 投資信託を選ぶ
↓
④ 購入または積立設定をする
という流れです。
最近ではスマートフォンから口座開設や積立設定ができる証券会社も増えています。
ただし、簡単に始められるからこそ、商品選びは慎重にしたいところです。
初心者の場合は、
- 何に投資しているのか
- 手数料はいくらなのか
- 投資対象は国内か海外か
- 株式なのか債券なのか
- 長期投資に向いているのか
などを確認してから購入することをおすすめします。
私が投資信託で意識していること
私が投資信託を運用するうえで一番意識しているのは、**「焦らないこと」**です。
FXで大きな損失を経験したことで、「早くお金を増やしたい」という気持ちが投資判断を狂わせることを学びました。
投資を始めると、資産が増えているときは楽しいですが、相場が下落すると不安になります。
「売ったほうがいいのでは？」
「もっと下がるのでは？」
と思うこともあります。
しかし、短期的な値動きだけを見て感情的に売買してしまうと、長期投資の目的から外れてしまいます。
そのため私は、投資信託については短期的な値動きに一喜一憂するのではなく、無理のない金額でコツコツ続けることを意識しています。
投資信託は初心者にもおすすめできる？
個人的には、投資信託は投資初心者が資産形成を始める選択肢の一つとして検討しやすい商品だと感じています。
少額から始めやすく、分散投資もしやすく、積立投資にも向いているからです。
ただし、「投資信託なら絶対に儲かる」という意味ではありません。
元本割れする可能性もありますし、商品によってリスクや手数料も異なります。
大切なのは、自分の生活に無理のない範囲で投資することです。
私自身、FXで大きな損失を経験したからこそ、今は「一気に増やす」よりも「長く続ける」ことを重視しています。
まとめ｜投資信託は資産形成の土台として活用
今回は、投資初心者向けに投資信託について解説しました。
投資信託とは、投資家から集めたお金をまとめ、株式や債券などに投資する金融商品です。
主なメリットは、
- 少額から始めやすい
- 分散投資がしやすい
- 積立投資と相性がいい
- 投資にかける時間を減らしやすい
という点です。
一方で、
- 元本保証ではない
- 手数料がかかる場合がある
- 短期間で大きな利益を狙うものではない
といった注意点もあります。
私の場合、FXでの失敗を経験したことで、投資信託を「資産形成の土台」として考えるようになりました。
現在は、FXだけに頼るのではなく、投資信託や株式投資、株主優待、IPO、ポイ活など、複数の方法を組み合わせています。
もちろん、分散投資をすれば必ず利益が出るわけではありません。
それでも、一つの投資にすべてをかけるのではなく、自分に合った方法でコツコツ資産形成を続けることが、私にとっては大切だと考えています。
これから投資を始める方は、まず無理のない金額から投資について学び、自分に合った資産形成の方法を探してみてください。
